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山西大寧農村商業銀行股份有限公司2020年度信息披露報告

　　本次信息披露的主要內容分為財務會計報告、各項風險管理狀況、法人治理情況、年度重大事項等信息。

　　第一節 重要提示

　　1.1 本行董事會、監事會及其董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負個別及連帶責任。

　　1.2 本行年度報告于2021年3月9日經本公司第一屆董事會第九次會議審議通過。

　　1.3 本行年度財務報告已于2021年3月2日經由山西信譽會計師事務所有限公司審計，并出具了非無保留意見的審計報告。

　　1.4 本行黨委書記、董事長馮軍鵬，黨委副書記、行長馮立平，財務管理部經理云小寧保證年度報告中財務報告的真實、完整。

　　第二節 基本情況

　　2.1 法定中文名稱：山西大寧農村商業銀行股份有限公司(簡稱：大寧農商銀行)

　　英文全稱Shanxi Daning Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

　　2.2 法定代表人：馮軍鵬

　　2.3 董事會秘書：王小蓓

　　聯系地址：山西省臨汾市大寧縣昕水鎮東街63號

　　聯系電話：15234727549

　　傳真：0357-7721578

　　信箱：443104256@qq.com

　　2.4 注冊地址和辦公地址：山西省臨汾市大寧縣昕水鎮東街63號，郵政編碼：042300。

　　2.5 年度報告備置地點：本公司董事會辦公室

　　2.6　 經營范圍：吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據承兌與貼現;代理發行、代理承兌、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業拆借;從事銀行卡(借記卡)業務;提供保管箱服務;代理收付款項及代理保險業務;經中國銀行保險監督管理委員會批準的其他業務。

　　第三節 2020年度主要業務經營情況

　　3.1 　各項資產、負債和所有者權益構成及變動情況

　　3.1.1　 資產構成及其變動情況

　　2020年末，各項資產總額186814.68萬元，較年初減少7439.5萬元，減幅3.83%。其中：流動資產61534.06萬元，較年初減少10616.82萬元，流動性比例達63.52%;扣除資產減值準備后，長期資產2436.13元，較年初增加263.87萬元。

　　2020年末，可用資金達52241.17萬元，其中：現金5113.06萬元、存放央行超額準備金43941.14萬元、存放系統內款項3186.97萬元，其中：存放省聯社清算資金3186.43萬元，超額備付率達32.45%，可用資金較為充足。

　　在資產中，年末各項貸款余額73574.23萬元，較年初增長21686.27萬元，增幅41.79%，存貸比例48.52%。其中：涉農貸款59147.96萬元，占貸款總額的80.39%;企業貸款46571.94萬元，占貸款總額的63.30%。全年累計發放貸款65559.87萬元，同比增加34461.12萬元，累計收回貸款41834.59萬元，同比增加21417.48萬元。

　　2020年末，各項貸款余額為73574.23萬元，投放行業主要是轉賬貼現11810萬元、拆放非存款類金融機構款項640萬、農林牧漁業17518.55萬元、采礦業3308萬元、制造業4649.99萬元、電力、熱力、燃氣及水生產供應業2734.97萬元、建筑業7364.60萬元、批發零售業10100.04萬元、運輸業609.60萬元、信息傳輸服務業112.99萬元、住宿和餐飲業1565.55萬元、金融810.75萬元，房地產業1406.49萬元、租賃和商務服務業2117.01萬元、科學研究和技術服務業0萬元、居民服務和其他服務業5689.04萬元、教育1728.79萬元、衛生和社會110.76萬元，公共管理、社會保障和社會組織191.28萬元、水利、環境和公共設施管理業299.77萬元、其他類806.05萬元。

　　3.1.2 　負債構成及其變動情況

　　2020年末，各項負債總額179322.52萬元，較年初減少8483.31萬元，減幅4.52%。其中：流動負債96878.82萬元，較年初增加14034.12萬元。

　　在負債中，年末各項存款余額151644.91萬元，較年初增加28999.85萬元，增幅23.65%。對公存款余額54712.55萬元，較年初增加3056.74萬元，增幅5.92%，其中：單位存款余額50673.76萬元，較年初增加14704.85萬元，增幅40.88%;財政性存款余額4038.79萬元，較年初減少11648.11萬元，減幅74.25%;儲蓄存款余額96932.36萬元，較年初增加25973.10萬元，增幅36.60%。

　　3.1.3　 所有者權益構成及其變動情況

　　2020年末，所有者權益7492.15萬元。其中：實收資本(股本金)5000萬元;其他綜合收益-953.37萬元;資本公積407.60萬元;盈余公積134.98萬元;一般準備2902.95萬元。

　　3.2　 不良貸款增減情況

　　2020年末，按五級分類口徑不良貸款余額為1722.94萬元，占比2.34%，不良貸款余額比年初反彈452.86萬元，不良占比較年初下降0.11個百分點。其中：次級類貸款1008.02萬元，比年初反彈369萬元;可疑類貸款714.92萬元，比年初反彈83.86萬元;損失類貸款0萬元，與年初持平。

　　3.3　 財務指標執行情況及分析

　　3.3.1　 各項收入情況

　　2020年末各項收入總計8983.74萬元，同比增加2775.64萬元。其中：利息收入3461.29萬元，同比增加1305.10萬元，金融機構往來收入4590.51萬元，同比增加992.08萬元，手續費收入55.64萬元，同比增加0.98萬元，投資收益866.35萬元，同比增加472.74萬元。此外營業外收入1.07萬元，同比減少3.75萬元。

　　3.3.2　 各項支出情況

　　2020年末各項支出總計8380.83萬元，同比增加3018.35萬元。其中：利息支出1751.77萬元，同比增加412.65萬元;金融機構往來支出2199.44萬元，同比增加1146.16萬元;手續費支出301.93萬元，同比增加214.42萬元;業務及管理費用支出2780.00萬元，同比增加30.14萬元;稅金支出24.35萬元，同比減少3.47萬元。此外營業外支出85.27萬元，同比減少22.51萬元。

　　3.3.3　 營業稅及企業所得稅繳納情況

　　2020年，我行繳納增值稅104.14萬元，其他稅金及附加24.35萬元;企業所得稅-81.25萬元。

　　3.3.4 　利潤實現和利潤分配情況

　　稅前利潤總額為602.91萬元，同比減少249.20萬元，本年實現凈利潤684.16萬元，其中損益調整6.76萬元。

　　3.3.5　 資產減值準備提取情況

　　2020年末，資產減值損失余額3282.49萬元。

　　3.3.6　 監管指標情況

　　2020年末，本行資本凈額達8349.48萬元，核心一級資本充足率達9.88%，資本充足率達11.01%。撥備覆蓋率達190.52%;撥貸比4.5%。固定資產1914.53萬元;計提累計折舊688.92萬元;在建工程333.97萬元，固定資本比例26.93%。

　　3.4　 股金分紅情況

　　2020年未向股東進行分紅。

　　3.5　 股東情況

　　本行股東人數為60人，總股本為5,000萬股，股金5000萬元，其中職工自然人發起人59人，持股1,000萬股，占股本總額的20%;企業法人發起人1戶，持股4,000萬股，占股本總額的80%。

　　第四節 風險管理狀況

　　本行在經營中主要面臨信用風險、市場風險、流動性風險、操作性風險等。在有效防范各種風險上，采取的主要措施是：

　　4.1 針對信用風險

　　本行一是建立了完善的信用風險管理體系。實行信貸“三查”制度，即貸前嚴密調查、貸時嚴格審查、貸后嚴格檢查;實行統一授信管理制度，把所有授信業務納入客戶統一授信額度，先授信、后用信;構建了統一授信系統，保證四個統一，即授信主體、客體、業務管理和風險標準的統一;實行審貸分離制度，即信貸經營與審批職能嚴格分離;實行責任追究制度，對違法違規造成的風險損失進行責任認定，按照主觀責任大小追究風險責任。二是構建了有效地組織架構。構建了以信貸管理部為代表的前臺業務部門，以財務管理部、風險合規部、統計信息部為代表的中臺部門，以稽核部為代表的后臺部門，有效實現了前、中、后臺的分離。三是加強信用風險組合管理，明確本行愿意并可以承受風險的貸款種類及可以接受的程度，在可以承受的風險范圍內，確定各類貸款的風險警戒線，對重點行業、行業中的主要企業設定風險警戒線，明確各種貸款的權重占比，各自的風險限額和市場占比，有效防范和控制行業集中性風險。

　　4.2 針對市場風險

　　本行根據市場總體業務發展戰略、管理能力、能夠承擔的總體風險水平以及業務性質、規模、復雜性和風險特征，初步確定市場風險管理政策和程序，明確財務會計部的市場風險管理架構，成立了財務審批管理委員會，明確財務會計部的市場風險管理職能，金融市場部作為全行資金業務的直接經營部門，與財務會計部有效銜接，并按內部規定的范圍、種類和頻率報告相關信息，風險管理組織架構和報告體系基本形成。

　　4.3 針對流動性風險

　　本行一是制定了《流動性風險管理實施細則》，明確了流動性風險管理的基本原則，即統一領導、分級管理、實時監控、動態調整，由財務會計部對流動性風險實施統一領導，設置重點監測的流動性風險比例指標，并根據中國銀保監會資產負債比例管理規定，經營發展戰略及宏觀經濟金融環境制定流動性比例指標警戒值。同時，制定流動性風險應急預案，以確保在出現危機的情況下有足夠流動性資產應付風險。二是建立定期監測、預警機制。為確保資金支付需要，保障業務發展所需流動性，由財務會計部負責按日監測日常性流動性比例指標，對于比例指標接近或者超出警戒值時，及時調整資金運作策略，保持日常性比例指標的合理水平;按月檢測結構性流動性比例指標，對于接近或超出警戒值的，及時查明原因，并提出調整資產負債結構的政策建議，確保全行流動性風險。

　　4.4 針對操作性風險

　　本行由風險管理部總體監控，統一管理，統一負責操作風險的計量、檢查、分析、監測和報告;各部門及分支機構對各自領域出現的操作風險進行識別、計量、緩釋、控制和處置，并按照一定的要求和專門的報告線路向風險管理部報告。操作風險變化情況由風險管理部統一檢測;按照風險防控三道防線和前、中、后相互分離的原則，設置總行部室并明確操作風險的管理職責，明確各有關職能部門和業務單位為風險防控第一道防線，風險管理部為專門風險管理部門的第二道防線，與業務部門保持獨立的審計稽核部、紀檢監察室為第三道防線，初步形成了三道防線控風險以及前臺營銷服務職能完善、中臺風險控制嚴密、后臺保障支持有力的業務運行架構。

　　第五節 法人治理情況

　　報告期內，本公司嚴格按照《公司法》、《商業銀行法》等法律法規以及《商業銀行公司治理指引》等相關規定，不斷完善公司治理結構，加強公司治理機制建設。

　　5.1 關于股東和股東大會

　　報告期內，公司共召開2次臨時股東大會，分別為：大寧農村商業銀行股份有限公司2020年第一次臨時股東大會和大寧農村商業銀行股份有限公司2020年第二次臨時股東大會。會議的通知、召集、召開和表決程序均符合《公司法》和《公司章程》的規定。具體如下：

　　5.1.1 臨時股東大會審議議案情況

　　2020年第一次臨時股東大會

　　1.關于審議本行2019年利潤分配方案的議案;

　　2.關于審議本行股東購買不良貸款管理辦法的議案;

　　3.關于審議本行2019年度收回股東購置貸款資金分配方案的議案;

　　4.關于審議本行股份進行初始登記托管的議案。

　　報告期內，山西金貝(臨汾)律師事務所對股東大會進行了現場見證，并出具法律意見書。

　　2020年第二次臨時股東大會

　　1.關于審議徐海港同志不再擔任獨立董事的議案;

　　2.關于審議馮立平同志擔任董事的議案;

　　3.關于審議本行購買機動車輛的議案。

　　報告期內，山西金貝(臨汾)律師事務所對股東大會進行了現場見證，并出具法律意見書。

　　公司股東大會的召開確保了所有股東對公司重大事項的知情權、參與權和表決權。

　　5.2 關于董事和董事會

　　5.2.1 董事會工作情況

　　報告期內，公司全體董事均能勤勉盡職，認真出席會議并審議各項議案，有效發揮決策職能，維護全體股東和公司整體利益。

　　2020年共召開董事會會議6次，分別為第一屆董事會第三次會議、第一屆董事會第四次會議、第一屆董事會第五次會議、第一屆董事會第六次會議、第一屆董事會第七次會議、第一屆董事會第八次會議情況如下：

　　(一)第一屆董事會第三次會議

　　本公司于2020年3月26日在大寧農商銀行三樓會議室召開第一屆董事會第三次會議，會議審議通過了19項提案并形成決議：

　　1.關于審議本行2019年度工作報告的提案;

　　2.關于審議本行2019年度全面風險管理工作報告的提案;

　　3.關于審議本行內部審計和檢查結果報告的提案;

　　4.關于審議本行對高級管理層工作專項審計報告的提案;

　　5.關于審議本行關于2020年薪酬分配實施方案的提案;

　　6.關于審議本行2019年度財務決算報告的提案;

　　7.關于審議本行2019年度利潤分配方案的提案;

　　8.關于審議本行2020年財務預算編制方案的提案;

　　9.關于審議本行2019年數據質量檢查評估報告的提案;

　　10.關于審議本行2019年內控評價報告的提案;

　　11.關于審議本行股東購買不良貸款管理辦法的提案;

　　12.關于審議本行2020年度支農、扶貧貸款計劃的提案;

　　13.關于審議本行司2019年度審計報告(草案)的提案;

　　14.關于審議本行董事會對徐海港董事長授權書的提案;

　　15.關于審議本行董事會對行長馮軍鵬授權書的提案;

　　16.關于審議本行股份進行初始登記托管的提案;

　　17.關于審議本行職能部室及職責分工議案的提案;

　　18.關于審議本行董事會董事薪酬分配方案的提案;

　　19.關于審議本行2019年度信息披露報告(草案)的提案。

　　(二)第一屆董事會第四次會議

　　本公司于2020年5月25日在大寧農商銀行三樓會議室召開第一屆董事會第四次會議，會議審議通過了6項議案并形成決議：

　　1.關于審議馮軍鵬同志代為履行董事長職責的議案;

　　2.關于審議馮立平同志代為履行行長職責的議案;

　　3.關于審議徐海港同志不再擔任董事的議案;

　　4.關于審議馮立平同志擔任董事候選人的議案;

　　5.關于審議關于購買機動車輛的議案;

　　6.關于審議通過召開2020年第二次臨時股東大會的議案。

　　(三)第一屆董事會第五次會議

　　本公司于2020年6月29日在大寧農商銀行三樓會議室召開第一屆董事會第五次會議，會議審議通過了10項議案并形成決議：

　　1.關于審議徐海港同志不再擔任董事長的議案;

　　2.關于審議馮軍鵬擔任董事長的議案;

　　3.關于審議聘任馮立平為行長的議案;

　　4.關于審議董事會委員會成員變更的議案;

　　5.關于審議三多支行新建辦貸大廳事項的議案;

　　6.關于審議視頻監控設備升級改建事項的議案;

　　7.關于審議新城分理處營業場所變更的議案;

　　8.關于審議對董事長的授權書;

　　9.關于審議對行長的授權書;

　　10.關于審議通過購買機動車輛的議案。

　　(四)第一屆董事會第六次會議

　　本公司于2020年7月25日在大寧農商銀行三樓會議室召開第一屆董事會第六次會議，會議審議通過了1項議案并形成決議：

　　關于審議省聯社第三屆社員大會第八次會議的議案。

　　(五)第一屆董事會第七次會議

　　本公司于2020年9月17日在大寧農商銀行三樓會議室召開第一屆董事會第七次會議，會議審議通過了2項議案并形成決議：

　　1.關于審議2020年經營層工作報告;

　　2.關于審議2020年二季度風險管理報告。

　　(六)第一屆董事會第八次會議

　　本公司于2020年12月11日在大寧農商銀行三樓會議室召開第一屆董事會第八次會議，會議審議通過了9項議案并形成決議：

　　1.關于審議本行2020年3季度經營層工作報告的議案;

　　2.關于審議本行2020年3季度財務預算執行情況的議案;

　　3.關于審議本行增設部室及人員優化的議案;

　　4.關于審議臨汾銀保監分局關于本行高管人員缺位的監管意見并限期整改的議案;

　　5.關于審議聘任風險合規部經理的議案;

　　6.關于審議本行行長助理兼營業部總經理的議案;

　　7.關于審議本行2020年3季度全面風險管理的議案;

　　8.關于審議本行修訂股東購買不良貸款管理辦法的議案;

　　9.關于審議本行2020年度資本補充計劃方案的議案。

　　5.3 監事會工作情況

　　2020年共召開監事會會議6次，分別為第一屆監事會第三次會議、第一屆監事會第四次會議、第一屆監事會第五次會議、第一屆監事會第六次會議、第一屆監事會第七次會議、第一屆監事會第八次會議情況如下：

　　(一)第一屆監事會第三次會議

　　本公司于2020年3月26日在大寧農商銀行三樓會議室召開第一屆監事會第三次會議，會議審議通過了19項提案并形成決議：

　　1.關于審議本行2019年度工作報告的提案;

　　2.關于審議本行2019年度全面風險管理工作報告的提案;

　　3.關于審議本行內部審計和檢查結果報告的提案;

　　4.關于審議本行對高級管理層工作專項審計報告的提案;

　　5.關于審議本行關于2020年薪酬分配實施方案的提案;

　　6.關于審議本行2019年度財務決算報告的提案;

　　7.關于審議本行2019年度利潤分配方案的提案;

　　8.關于審議本行2020年財務預算編制方案的提案;

　　9.關于審議本行2019年數據質量檢查評估報告的提案;

　　10.關于審議本行2019年內控評價報告的提案;

　　11.關于審議本行股東購買不良貸款管理辦法的提案;

　　12.關于審議本行2020年度支農、扶貧貸款計劃的提案;

　　13.關于審議本行司2019年度審計報告(草案)的提案;

　　14.關于審議本行董事會對徐海港董事長授權書的提案;

　　15.關于審議本行董事會對行長馮軍鵬授權書的提案;

　　16.關于審議本行股份進行初始登記托管的提案;

　　17.關于審議本行職能部室及職責分工議案的提案;

　　18.關于審議本行董事會董事薪酬分配方案的提案;

　　19.關于審議本行2019年度信息披露報告(草案)的提案。

　　(二)第一屆監事會第四次會議

　　本公司于2020年5月25日在大寧農商銀行三樓會議室召開第一屆監事會第四次會議，會議審議通過了6項議案并形成決議：

　　1.關于審議馮軍鵬同志代為履行董事長職責的議案;

　　2.關于審議馮立平同志代為履行行長職責的議案;

　　3.關于審議徐海港同志不再擔任董事的議案;

　　4.關于審議馮立平同志擔任董事候選人的議案;

　　5.關于審議關于購買機動車輛的議案;

　　6.關于審議通過召開2020年第二次臨時股東大會的議案。

　　(三)第一屆監事會第五次會議

　　本公司于2020年6月29日在大寧農商銀行三樓會議室召開第一屆監事會第五次會議，會議審議通過了10項議案并形成決議：

　　1.關于審議徐海港同志不再擔任董事長的議案;

　　2.關于審議馮軍鵬擔任董事長的議案;

　　3.關于審議聘任馮立平為行長的議案;

　　4.關于審議董事會委員會成員變更的議案;

　　5.關于審議三多支行新建辦貸大廳事項的議案;

　　6.關于審議視頻監控設備升級改建事項的議案;

　　7.關于審議新城分理處營業場所變更的議案;

　　8.關于審議對董事長的授權書;

　　9.關于審議對行長的授權書;

　　10.關于審議通過購買機動車輛的議案。

　　(四)第一屆監事會第六次會議

　　本公司于2020年7月25日在大寧農商銀行三樓會議室召開第一屆監事會第六次會議，會議審議通過了1項議案并形成決議：

　　關于審議省聯社第三屆社員大會第八次會議的議案。

　　(五)第一屆監事會第七次會議

　　本公司于2020年9月17日在大寧農商銀行三樓會議室召開第一屆監事會第七次會議，會議審議通過了2項議案并形成決議：

　　1.關于審議2020年經營層工作報告;

　　2.關于審議2020年二季度風險管理報告。

　　(六)第一屆監事會第八次會議

　　本公司于2020年12月11日在大寧農商銀行三樓會議室召開第一屆監事會第八次會議，會議審議通過了9項議案并形成決議：

　　1.關于審議本行2020年3季度經營層工作報告的議案;

　　2.關于審議本行2020年3季度財務預算執行情況的議案;

　　3.關于審議本行增設部室及人員優化的議案;

　　4.關于審議臨汾銀保監分局關于本行高管人員缺位的監管意見并限期整改的議案;

　　5.關于審議聘任風險合規部經理的議案;

　　6.關于審議本行行長助理兼營業部總經理的議案;

　　7.關于審議本行2020年3季度全面風險管理的議案;

　　8.關于審議本行修訂股東購買不良貸款管理辦法的議案;

　　9.關于審議本行2020年度資本補充計劃方案的議案。

　　本行監事會對報告期內的監督事項無異議。

　　5.4 獨立董事履職情況

　　(一)獨立董事參加董事會和股東大會情況

　　報告期內，第一屆董事會全體獨立董事均能勤勉盡職，認真出席董事會會議。

　　(二)獨立董事對公司有關事項提出異議的情況

　　報告期內，獨立董事對公司的風險管理、內部控制以及公司發展建言獻策，提出了諸多寶貴的意見和建議;未對公司本年度的董事會議案和其他事項提出異議。

　　5.5 董事會各專門委員會委員構成及運作情況

　　董事會下設七個專業委員會：發展戰略規劃委員會、風險管理與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會、審計委員會、三農委員會、消費者權益保護工作委員會、信息科技管理委員會。各委員會均能按照法律法規、公司章程和議事規則的要求規范召開會議、履行職責。依法合規運作，分別圍繞重大發展戰略、財務報告、內部控制、合規管理、關聯交易、風險管控、董事提名、高管選任、三農金融業務的開展和消費者權益保護等事項提出意見和建議。報告期內，各委員會按照規定召開相關會議。

　　5.6 董事、監事及高級管理人員

　　董事長：馮軍鵬

　　董 事：馮軍鵬 馮立平 王金紅 閆國柱 王騰達 淮錦錦 高海生

　　董事會秘書：王小蓓

　　監事長：劉連福

　　監 事：劉連福 楊盛盛 張鵬飛

　　行 長：馮立平

　　副行長：王金紅 徐曉勇

　　5.7　 員工情況

　　報告期末，本行共有在編在崗員工132人，接受勞務派遣人員10人，承擔費用的內部退養職工人數為6人。

　　5.8 　機構設置情況

　　截至2020年12月31日，本行共設有總行營業部1個、4個支行、5個分理處和2個儲蓄所。

　　第六節 重大事項

　　6.1 仲裁和媒體普遍質疑事項

　　報告期內，本行無需要披露的仲裁和媒體普遍質疑事項。

　　6.2 控股股東及關聯方非經營性資金占用及償還情況

　　□適用 □不適用

　　6.3 報告期內破產重組事項

　　□適用 □不適用

　　6.4 收購及出售資產、吸收合并事項

　　報告期內，本行未發生收購及出售資產、吸收合并事項。

　　6.5 股權激勵計劃實施情況

　　□適用 □不適用

　　6.6 關聯交易及重大關聯交易事項

　　本行無關聯交易及重大關聯交易事項。

　　6.7 重大合同及履行情況

　　6.7.1 重大托管、承包、租賃事項

　　報告期內沒有發生重大托管、承包、租賃事項。

　　6.7.2 重大擔保事項

　　報告期內，本行無需要披露的重大擔保事項。

　　6.7.3 其他重大合同及履行情況

　　報告期內本行各項業務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發生。

　　6.8 聘任、解聘會計師事務所情況

　　報告期內，本行聘任山西信譽會計師事務所有限公司擔任本行的審計機構。

　　6.9 本行及其董事、監事、高級管理人員、持有5%以上股份的股東在報告期內均未受行政機關的處罰。

　　第七節 財務報表

　　本行按照中國企業會計準則編制的財務報表已經山西信譽會計師事務所有限公司審計，出具了非無保留意見的審計報告。

　　第八節 備查文件目錄

　　8.1 載有本行董事、高級管理人員簽名的年度報告正文。

　　8.2 載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告。

　　8.3 載有本行法定代表人、行長、主管會計工作負責人、會計機構負責人簽章的財務報表。